简介：今年3月29日，河北省馆陶县人民法院裁决被告单位中国人寿保险股份有限公司馆陶支公司罪对单位行贿罪，被判罚金人民币20万元。而在今年1月29日，湖北省天门市人民法院裁决被告单位中国人寿天门市支公司罪对单位行贿罪，被判罚金人民币50万元。保险公司分支机构接踵而来贿赂名单早已有之，且多再次发生在规模保险费来源主渠道之一的银保渠道。近年来不少保险公司争相自由选择业务沉降，县域沦为市场竞争新的机会，在此过程中如何规范管理、构成较好市场竞争秩序，沦为保险公司所面对的挑战之一。

祸起“银保小账”根据河北省馆陶县人民法院裁决表明，被告单位中国人寿馆陶支公司为增进各金融部门大力为其公司代理销售保险产品，被告人张某、郑某、郭某研究要求，以给与有关人员现金或物品、的组织旅游等鼓舞措施，鼓舞他们多促销代理的保险产品，并由郭某负责管理实行。经查，2009~2010年度共计向中国邮政集团公司河北省馆陶县分公司等四家金融部门贿赂现金及物品总计人民币222193.70元。此款项经时任中国人寿馆陶支公司经理的张某表示同意后，由乔某从虚列后缺席费用里开支。今年3月29日，法院裁决被告单位中国人寿馆陶支公司罪对单位行贿罪，被判罚金人民币20万元。据业内人士讲解，保险公司为了推展业务发展，在代理合作协议规定的手续费之外，私下向银行网点或经办人员支付现金、实物、旅游奖励等，被称作“银保小账”。事实上，作为险要企在行业竞争中构成的潜规则——“银保小账”并不为监管所允许。保监会曾在有关惩处要求中具体账外缴纳手续费归属于商业行贿不道德，是一种不正当竞争不道德。商业行贿伤害行业声誉，减少行贿者经营成本，生锈了兼业代理机构的工作人员，却无法取得持续平稳的业务快速增长。但作为冲刺业务规模的最重要渠道，各家保险公司在银保渠道的竞争仍然火药味十足，“小账”的合作潜规则也屡禁不止。保监会早在2006年就发出通知，拒绝各人身险公司要严苛按照《关于规范银行代理保险业务的通报》等有关规定，强化对分支机构销售不道德的管控力度，更进一步规范手续费管理，严苛禁令账外缴纳手续费的不道德。同时，要强化内控制度建设，从财务管理、销售管理、监督考核、上访滋扰等方面应从，创建管理商业行贿的长效机制。德勤管理咨询公布的报告曾认为，银保战略定位和经营模式比较单一，双方推崇程度不存在偏差，大多数寿险公司相当严重倚赖银保渠道，保险公司广泛缺少话语权;保险产品结构单一，与银行理财产品构成白热化竞争。潜规则无以斩?事实上，这并不是近年来中国人寿支公司第一次接踵而来贿赂案。早在2010年11月，中国人寿固始县支公司就被法院裁决罪对单位行贿罪，该支公司以给与贿款的方式向16所中小学校贿赂26万余元;2013年9月，广西壮族自治区马山县人民法院裁决指出，中国人寿马山支公司在马山县乔利乡中心学校罪单位行贿一案中当作了行贿人的角色;2014年12月，中国人寿东辽支公司被法院裁决罪单位行贿罪，该公司于2009年至2013年间总计向东辽县教育局主管领导和东辽县、西安区各学校校长贿赂人民币66.01万元;2015年3月，河南省潢川县人民法院裁决指出中国人寿信阳市浉河支公司向信阳市浉河区教育体育局贿赂56.8376万元。而保险行业内的潜规则还好比“银保小帐”。据理解，保险领域的商业行贿一般反映为三种形式：部分保险机构及其工作人员为取得更加多交易机会，利用虚构中介业务、欺诈赔偿、虚列费用、囤积保险费等方式收买费用，成立“小金库”，账外暗地给与对方失当利益;部分单位和个人不具备合法的保险中介资质，却缴纳手续费和其他费用;部分政府部门和企事业单位在经办保险业务过程中，利用独占资源、行政权力，索要或行贿贿款、财物或其他利益。“对于这些行业‘潜规则’，保险公司的基层业务人员基本无力挽回，回应早已习以为常了，你家公司不给贿款，别家公司也不会给，而公司高层为了占据市场份额，基本上回应也是睁一只眼闭一只眼，采行阻挠态度。”北京中高盛律师事务所律师李滨说。有寿险公司内部人士回应，保险公司从集团到分支机构层级较多，很多时候总部制订的政策规划在向上传送过程中就可能会“变味”，同时各地面临的情况有所不同，分支机构作为保险费收益构建的继续执行方，往往需要获得总部在决定权、费用等方面相当大反对，因此就越到基层管理可玩性就越大。据理解，目前在县级分支机构较多的保险公司还包括中国人寿、中邮人寿及太保寿险，人健寿险也在利用财险的分支机构开展业务，另外五谷丰登人寿近来也特别强调农村是发展重镇，在五谷丰登人寿新的五年规划中，将持续耕耘农村保险市场。在农村市场渐入竞争白热化的过程中，如何作好沉降管理就沦为放在各保险公司面前的众多课题。“从以往经验看，农村市场客户喜好的也多是财经类保险产品，保险公司间的竞争还主要在预期年化收益率的较为上，保险产品本身的确保属性反而特别强调严重不足，但全然拼成收益惜是短视作法，带来保险公司投资的压力也较小，今后保险公司也要发售确实合适农村市场客户市场需求的产品，为客户获取确实良性的服务，作出市场话语权，这样在和银行谈判及与同业竞争中才能掌控主动权，而不必须靠潜规则。”一家寿险公司分公司涉及负责人如是说。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。予以许可，禁令刊登、摘编，如有违背，追究责任法律责任；资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考，明确请以保险公司官方月条款不尽相同；如有牵涉到信息准确性偏差，请求联系沃保官方客服。